A Tokeportal.com oldalon bárki böngészhet, de a Kampányokba történő befektetéssel kapcsolatos információk elérése és funkciók használata regisztrációhoz, hitelesítéshez, a befektetői profil kitöltéséhez kötött. A hitelesítés előtt álló Felhasználókra az Általános Felhasználási Feltételek vonatkoznak, a hitelesítést követően a Felhasználóból Hitelesített felhasználó lesz, aki elfogadja az Általános Szerződéses Feltételeket (ASzF), amely alapján kitölthetik a Befektetői Profiljukat.
A Tőkeportál online szolgáltatást nyújt, személyesen nem kell egyszer sem megjelenni, azonban az online hitelesítési eljárást (KYC) és a befektetői profil kiválasztását el kell végezni. Mindehhez, szükség lesz a személyes iratokra (például személyi igazolvány, útlevél, lakcímkártya) valamint az okmánnyal készült selfie feltöltésére is. Ezt követően el kell fogadni az Általános Szerződési Feltételeket (ÁSzF). A közösségi finanszírozási kampányokba bármely hitelesített profilú nagykorú személy díjmentesen befektethet, aki az ÁSzF-et és az Adatkezelési Tájékoztatót elfogadja, és sikeresen létrehozta a Befektetői profilját, amihez nem tapasztalt befektetőként még két lépésben juthat el:
Az ECSPR alapján két befektetői profil alapkategóriát különböztetünk meg:
- a tapasztalt befektetői profilt és
- a tapasztalatlan befektetői profilt.
A két profiltípus között a kockázati figyelmeztetések és a tesztek elvégzésének sűrűsége a döntő különbség.
Tapasztalt befektető az, aki ECSPR II. melléklete szerint tapasztalt befektető az a befektető, aki/amely tisztában van a tőkepiacokba való befektetés kockázataival, és megfelelő forrásokkal rendelkezik ahhoz, hogy anélkül vállalhassa ezeket a kockázatokat, hogy túlzott pénzügyi következményeknek tenné ki magát. Egy befektető akkor tekinthető tapasztalt befektetőnek, ha megfelel az e szakaszban meghatározott azonosítási feltételeknek.
Azok a személyek tekintendők tapasztalt befektetőknek, akik
- Jogi személy esetén az alábbi feltételek közül legalább egynek megfelelnek:
- legalább 100 000 EUR összegű szavatoló tőkével rendelkeznek;
- legalább 2 000 000 EUR összegű nettó árbevétellel rendelkeznek;
- legalább 2 000 000 EUR összegű nettó árbevétellel rendelkeznek;
- Természetes személy esetén az alábbi feltételek közül legalább kettőnek megfelelnek:
- pénzügyi évenként legalább 60 000 EUR bruttó személyi jövedelemmel vagy olyan, készpénzbetéteket és pénzügyi eszközöket is magában foglaló pénzügyieszköz-portfólióval rendelkezik, amely meghaladja a 100 000 EUR-t;
- legalább 1 évet töltött el a pénzügyi szektorban olyan szakmai beosztásban, amely ismereteket igényel az előirányzott ügyletekkel vagy szolgáltatásokkal kapcsolatban, vagy legalább 12 hónapig vezető pozíciót töltött be egy, az 1. pontban említett jogi személyben;
- jelentős nagyságrendű ügyleteket hajtott végre a tőkepiacokon az előző négy negyedévben, átlagosan negyedévenként 10 ügylet gyakorisággal.
A tapasztalt befektetőnek meg nem felelő, tapasztalatlan befektető-jelölteknek tudástesztet kell kitölteni és kockázatviselési szimulációt kell elvégezni. Mindez – a jóváhagyási időket is figyelembe véve – 15-20 percet vesz igénybe, profilonként egyszer kell elvégezni, de kétévente meg kell újítani, ezen belül a kockázatviselési szimulációt évente szükséges frissíteni. Tapasztalt befektető-jelöltek esetében nem kell tudástesztet, sem kockázatviselési szimulációt kitölteni, számukra a profil kérelem igénylésének a feltételeit kell teljesíteni.
- A Befektetői tudásteszt egy 11 kérdésből feleletválasztós teszt, aminek az a célja, hogy felhívja e befektetési formával kapcsolatos kockázatokra a figyelmet, s amit többször is el lehet kezdeni, ha elsőre nem sikerül hibátlanul megoldani.
- A kockázatviselési szimulációt[1] az ECSPR 21. cikke szerint szükséges kitölteni. Mielőtt egy tapasztalatlan befektető elfogad egy közösségi finanszírozási ajánlatot befektetési szándékával, amely révén egy olyan összeget fektet be, amely meghaladja az 1 000 EUR-t, illetve az ezen befektető kockázatviselési szimulációjában rögzített adatok eredmény összege szerint számított nettó vagyonának 5 %-a közül a magasabb összeget, a Tőkeportál kockázati figyelmeztetést nyújt a befektető jelöltnek.
A Tőkeportál a Tapasztalt illetve a Tapasztalatlan befektetői profilokon belül mentor-és angyalbefektetői profil létrehozását is lehetővé teszi:
- Angyalbefektetői profilt az választhat, aki egy-egy kampányba legalább 1 millió forintot tervez befektetni évente több alkalommal.
- Mentorprofilt a Mentorszerződést kötött Befektetők választhatnak.
A Befektetés menetét ez video részletezi:
[1](5) Az (1) bekezdésben említett felmérés alkalmazásában a közösségi finanszírozási szolgáltatóknak azt is meg kell követelniük a leendő tapasztalatlan befektetőktől, hogy a következő információk alapján, a nettó vagyonuk 10 %-át kitevő veszteséggel számolva szimulálják a veszteségviselési képességüket:
- a) rendszeres jövedelem és teljes jövedelem, valamint hogy állandó vagy ideiglenes jövedelemről van-e szó;
- b) pénzeszközök, beleértve a pénzügyi befektetéseket és a készpénzbetéteket, viszont kivéve az ingóságokat, a befektetési célú ingatlanokat és a nyugdíjalapokat;
- c) pénzügyi kötelezettségvállalások, beleértve a rendszeres, meglévő vagy jövőbeli kötelezettségvállalásokat.
Folyamatábra: https://tokeportal.com/befektetoknek